Артур Погосян Артур Погосян
0поделиться

Налоговый вычет за страхование жизни при ипотеке или других обстоятельствах дает возможность страхователю получить компенсацию части средств, которые расходуются на внесение страховых взносов. При этом согласно действующим нормам сумма возвращенных средств равняется 13% от суммы, уплаченной страхователем. Возврат налога за страхование жизни при ипотеке не предусмотрен, при других видах страховки жизни возвращается в случае, когда полис оформляется минимум на 5 лет.

picrel1.jpg

Возврат подоходного налога за страхование жизни – кто и кого может застраховать?

Вернуть налог за страхование жизни можно в тех случаях, когда застрахован один или несколько членов семьи. При этом действие данного акта распространяется на такой круг людей:

  • Супруга, в том числе после смерти законного партнера.
  • Родители, включая опекунов и усыновителей.
  • Дети, включая находящихся под опекой или усыновленных.

Налоговый вычет за страхование жизни можно получать даже в том случае, когда дети достигли своего совершеннолетия.

Вернуть налог со страхования жизни можно только в том случае, когда страхователь (человек, оформивший договор страховки) официально трудоустроен и выплачивает все налоги, установленные законодательством. Если же человек, который осуществляет страховые выплаты не имеет официального трудоустройства, то право на получение компенсации он не имеет.

Налоговый вычет при страховании жизни – размер компенсации

Как уже говорилось, вернуть налог за страхование жизни при ипотеке согласно действующему законодательству невозможно. Однако в других случаях страхователь может обратиться в соответствующие органы для получения финансовой компенсации. При этом возможно вернуть только 13% от всех социальных вычетов, которые проводились в течение года. Налоговый вычет страхование жизни не может превышать 15600 рублей. Это связано с тем, что размер всех социальных взносов ограничен в размере, и составляет 120 тысяч рублей. Соответственно, из этого и получается такая сумма.

По сути, человек не может получить компенсацию, размер которой будет превышать выплаты в бюджет страны, проведенной на подоходный налог. Соответственно, чем меньше было переведено средств, тем ниже будет уровень компенсации. Например, при условии, что человек по определенным причинам отработал только 1 месяц и получил 40000 рублей, то размер компенсации не может быть больше 5200 рублей.

Вычет по страхованию жизни – как рассчитать, когда договор комбинированный?

Страховка жизни, возврат НДФЛ по которой осуществляется согласно требованиям законодательств, является необязательным видом услуг. Однако страхователь обладает возможностью получить компенсацию средств, затраченных на уплату страховых взносов. Когда договор направлен непосредственно на страховку жизни, проблем с расчетом не возникает. В то же время, зачастую заключается комплексный договор.

Налоговый вычет по страхованию жизни в таком случае рассчитывается по сумме, которая была потрачена непосредственно на оплату полиса страховки жизни. Необходимые для этого данные прописываются в договоре. В частности, контракт содержит информацию о том, какая именно часть от суммы всего взноса направляется непосредственно на страхование жизни.

Необходимо уделять внимание повышению финансовой грамотности. Это дает возможность гарантировать себе стабильное финансовое положение независимо от ситуации. В частности, можно эффективно использовать страховку, которая при определенном стечении обстоятельств позволит компенсировать затраты на лечение или другие потребности.

22 августа, 2018г.