Андрей Богатов Андрей Богатов
0поделиться

Взятие кредита под ипотеку предполагает страхование. Это требование выдвигают все банки. Закон «Об ипотеке» гласит о том, что в обязательном порядке страховать нужно страховать залоговый объект. Благодаря этому и банк, и его клиент будут защищены на случай форс-мажора либо других причин. Зачатую банки выдвигают дополнительные требования, без которых отказывают в предоставлении ипотечного кредита. Эти требования касаются страхования жизни для ипотеки и страховки титула (на право собственности).

picrel1.jpg

Суть ипотечного страхования жизни

Страховка жизни при ипотеке подразумевает проведение СК выплат при наступлении страхового случая – инвалидность, временной нетрудоспособности, смерти, тяжелых заболеваний. Т.е. если по состоянию здоровья или по причине смерти заемщик не может выплачивать ипотеку, за него это сделает страховая фирма.

Выплата может быть одноразовой, периодической (временная мера) либо сочетать оба варианта.

Размер страховой выплаты будет равняться долгу по кредиту и становиться меньше соразмерно ему. В редких случаях эта сумма может быть больше кредита, однако это превышение достигает максимум 10%.

Ипотека и страхование жизни – какие риски покрываются?

Страхование жизни и здоровья при ипотеке подразумевает покрытие затрат при наступлении страховой ситуации, причиной которой может быть болезнь либо несчастный случай:

  • Смерть заемщика.
  • Приобретение инвалидности 1 либо 2 группы.
  • Нетрудоспособность, продолжающаяся свыше 30 дней.

Фирма может отказать в выплате по страховке жизни по ипотеке при таких обстоятельствах:

  1. Заемщик состоит на учете в диспансере по причине болезни СПИД либо ВИЧ.
  2. Самоубийства. Исключение – доказательство доведения до него.
  3. В крови заемщика на момент наступления риска, выявлены наркотики, алкоголь либо другие вещества, ведущие к состоянию опьянения.
  4. Заемщик управлял авто либо другим ТС, не имея на него прав.
  5. Страховая ситуация сложилась в результате преступной деятельности, доказанной в судебном порядке.

Если хоть одно из этих обстоятельств будет выявлено при наступлении страхового события, СК имеет полное право отказать в выплате банку по ипотечному кредиту страхователя.

Страхование жизни в ипотеке – соблюдаем сроки

Страхование жизни при оформлении ипотеки отличается необходимостью признания страховой ситуации в четко регламентированные сроки:

  • Если заемщик умер, его родственники должны обратиться в СК до окончания действия договора, однако не позже, чем через год после наступления болезни или несчастного случая, которые привели к его смерти.
  • Если страхователь получил инвалидность, он должен признать это страховым событием до момента истечения срока полиса и не позже, чем через 6 месяцев после этого.
  • Временная нетрудоспособность. В этом случае страховщик выплачивает задолженность банку согласно пропорции 1/30 от ежемесячного ипотечного взноса за каждый день больничного.

Если заемщик получил выплату по риску «инвалидность», в случае его смерти выплат уже не будет. Если сначала страховщик выплачивал компенсацию по причине временной нетрудоспособности, а после наступили события «инвалидность» либо «смерть», из конечной компенсации буду вычтены выплаты по изначальной.

Выплаты по страхованию жизни по ипотеке проводятся только на того, чье имя указано в полисе.

Страхование жизни по ипотеке оформляется на 1 год. По истечению срока действия полиса его нужно продлять. Отвечая на вопрос, нужно ли страховать жизнь при ипотеке каждый год, скажем – нужно, но не в каждом банке. Банк может начать начислять штрафные санкции в виде дополнительных процентов по кредиту, если это прописано в договоре или является внутренним распоряжением в нем.

Если наступает страховое событие, нужно продолжать делать выплаты по кредите до того, как СК проведет компенсационные выплаты. В противном случае заемщику будут начислены штрафы и пеня, которые он должен будет выплачивать сам.

Страхование жизни с ипотекой для каждого отдельного заемщика рассчитывается индивидуально в плане суммы и тарифы. Все зависит от возраста, пола, состояния здоровья и суммы займа по ипотеке. Также СК берет в учет такие факторы как род деятельности, образ жизни, увлечения. Как правило, заемщик заполняет анкету с вопросами медицинского плана.

Онлайн мастер-класс по инвестициям. Записывайся!

Записаться на мастер-класс
24 августа, 2018г.