Все большее количество людей пользуется кредитами, т.е. фактически живет в долг. С ростом популярности данного вида финансовых отношений, увеличивается число недобросовестных граждан, которые пытаются увильнуть от выполнения обязательств. Обеспечение кредита – это гарантия банка, что он получит с кредитуемого требуемую сумму в полном объеме.

Основные формы обеспечения кредита

Частные лица могут рассчитывать на получение кредита без поручителей, справок о доходах и залога. Предпринимателям в этом плане сложнее, так просто заем им не дадут. В этом случае, равно как и в случае кредитования физ. лиц на крупные суммы, банки требуют обеспечение кредита. Виды обеспечения:

• залог. Как правило, это недвижимость и транспортные средства. В зависимости от обстоятельств и сумм субсидии также рассматриваются варианты спецтехники, земли, художественных ценностей и т.п. Главный критерий кредита залоговым обеспечением – его величина со всеми переплатами должна покрываться стоимостью залога;
• банковская гарантия. Гарантийное письмо от другого банка, который обязуется в случае чего взять на себя долг кредитуемого. Используется юридическими лицами в случае долгих положительных отношений с каким-либо сторонним банком;
• поручительство. В случае неуплаты, долговые обязательства добровольно берет на себя третье лицо в рамках обеспечения возвратности кредита.

Следует отметить, что поручительство – это форма дополнительного обеспечения, когда, например, стоимости залога не хватает, чтобы покрыть полную сумму необходимого кредита.

Требования к залогу в рамках кредита с обеспечением

Помимо того, что залог должен полностью покрыть размер субсидии с процентной ставкой, он должен отвечать еще ряду требований, зафиксированных документально:

• быть собственностью заемщика;
• не проходить в качестве залога в других финансовых структурах;
• иметь официальную оценку стоимости;
• быть в товарном состоянии, пригодном для продажи.

На время кредита залоговым обеспечением материальные ценности, выступающие в качестве залога, должны правильно эксплуатироваться, их нужно беречь от порчи, запрещается дарить или продавать. Банк оставляет за собой право контроля.

Юридические лица или плательщики потребительского кредита с обеспечением в случае регулярных просрочек платежа вначале будут предупреждены о внесудебном решении вопроса. Если оплата обязательств по займу продолжит игнорироваться, по постановлению суда имущество, выступающее в роли залога, перейдет в собственность банка.

Обеспечение по кредиту – это гарантия банка в том, что ему вернуться деньги, которые взял заемщик.

Основным видом обеспечения является залог – недвижимость или автомобиль, принадлежащие кредитуемому, частному лицу или фирме. Стоимость залога должна покрывать величину ссуды с процентами. В случае неуплаты переходит в собственность банка через суд. Поручители выступают в качестве дополнительного обеспечения. В силу большой величины запрашиваемой суммы или недостаточной доказанной платежеспособности одного поручителя, их может быть несколько.

Повышая финансовую грамотность, можно узнать о видах субсидирования, условиях предоставления кредита с обеспечением и без обеспечения, разницу между ними. Научится четко понимать и просчитывать риски и целесообразность использования заемных денег.