Артур Погосян Артур Погосян
0поделиться

Договор банковского вклада

Банковский вклад является одним из самых распространенных способов пассивного заработка с законодательными гарантиями и минимальными рисками для вкладчиков. Для него предусмотрено составление специального документа – договора банковского вклада (депозита).

Понятие договора банковского вклада

По своей сути договор вклада похож на аналогичный документ для займа, ведь вкладчик выступает в роли кредитора, передавая деньги банку «должнику». Разница состоит в том, что в случае с займом деньги переходят в собственность заемщика, а в случае депозита такие вещно-правовые отношения между клиентом и банковским учреждением не возникают. Именно поэтому понятия контракта и вклада на законодательном уровне рассматриваются как самостоятельные и отдельные категории.

Договор банковского вклада – это документ, который регулирует права и обязанности финансового учреждения и клиента в случае, когда последний передает капитал с целью его сохранения и получения дохода. В документе обязательно прописываются условия передачи денег, порядок начисления и выплаты процентов, порядок управления счетом. Соответственно, субъекты договора банковского вклада – банк и вкладчик, а предмет – денежная сумма.

Правовое регулирование осуществляется согласно 44 главы ГК РФ, ФЗ 395-1, ФЗ 177-ФЗ, соответствующими указами Президента и Правительства, актами Национального банка.

Договор банковского вклада, общая характеристика которого доступна всем гражданам РФ, определяет вкладчика как гражданина, а потому документ является публичным. Также стоит отметить, что обязанности возникают только у финансового учреждения, а права – только у вкладчика. При оформлении депозита обязательно открывается депозитный счет, который находится на внутреннем бухгалтерском учете финансовой организации.

Существенным условием договора банковского вклада является его предмет – денежная сумма. Она может быть выражена как в рублях, так и в иностранной валюте, передаваться как наличными, так и в безналичном формате. Также выделяют такие существенные условия договора банковского вклада:

  • Сумма.
  • Процентная ставка.
  • Сроки.
  • Порядок расторжения.
  • Стоимость услуг финансового учреждения.
  • Ответственность сторон.

Виды договора банковского вклада

Для договора банковского вклада виды вкладов могут быть:

  • Срочными. Заключаются на четко обозначенный период.
  • До востребования. Снять средства и получить проценты можно в любой момент.

Стороны могут вносить и другие условия выдачи денег, однако закон обязывает финансовое заведение выплатить деньги по первому требованию клиента в любом случае.

Форма договора банковского вклада должна заполняться исключительно в письменном виде. Также вкладчику выдается документ, подтверждающий открытие депозита. Чтобы заключить депозитный контракт, выполняется такой алгоритм:

  • Вкладчик обращается в банк с пожеланием открыть депозит.
  • Оператор предоставляет консультацию, помогает выбрать тарифный план.
  • Клиент подает заявление и пакет документов.
  • Оператор формирует контракт, зачитывает его условия, объясняет права вкладчика и особенности вложения.
  • Клиент вносит денежные средства и получает документ, подтверждающий совершение вложения (например, депозитарный сертификат).

В обязательном порядке контракт содержит информацию о сроках, процентах, вложенной сумме, правах и обязанностях сторон, их ответственности, условиях возврата денег, реквизиты, подписи и адреса сторон.

Только зная все нюансы по контракту, а также имея подкованность в финансовых вопросах, можно избежать ненужных рисков и быть полностью защищенным вкладчиком.

24 мая, 2018г.