Андрей Богатов Андрей Богатов
0поделиться

В современных условиях существует очень большое количество финансовых продуктов для получения выгоды. Одними из самых популярных являются кредит и лизинг. Лизинг – более новый финансовый инструмент, все чаще выбираемый для приобретения авто.

picrel1.jpg

Что такое лизинг и чем он отличается от кредита?

Лизинг – это финансовый продукт, который не ограничивается сотрудничеством банка и клиента. Его участниками могут стать любые физические и юридические лица. По своей сути лизинг – это долгосрочная аренда, по завершению договора на которую арендатор имеет право выкупа.

Ключевое отличие лизинга от кредита заключается в том, что при нем право собственности не переходит сразу, как при кредитовании. Он работает по такому принципу:

  • Поставщик за собственные или займовые средства покупает объект или предмет, который планируется сдавать в аренду.
  • Лизингодатель (физическое или юридическое лицо) заключает договор на предоставление лизинговой аренды.
  • Лизигнополучатель получает в распоряжении объект или предмет с ограниченными правами. Он вносит периодические вознаграждения – ежемесячные платежи.
  • По завершению срока договора получатель может воспользоваться правом выкупа объекта или предмета.

В ежемесячные платежи входят:

  • Начальная стоимость объекта.
  • Амортизация, ускоренная в 3 раза. Т.е. те затраты, которые могли бы быть понесены на ремонт и обслуживание объекта за время аренды, умножаются на 3.
  • НДС.

За счет такого подхода арендодатель получает выгоду, оставляя за собой право собственности до последнего.

Отличия лизинга от кредита

Говоря о том, чем лизинг отличается от кредита простыми словами, можно сказать, что основная разница кроется в переходе права собственности:

  • Кредитование подразумевает переход права собственности сразу. При этом объект обременен долговыми обязательствами до полной выплаты его стоимости и кредитных процентов.
  • Лизинг не обременяет долгом, однако право собственности остается у лизингодателя до момента срока окончания договора по нему. Далее, если арендатор желает оставить объект у себя, он выкупает на него права. Если нет – объект просто возвращается к лизингодателю. Эта разница лизинга и кредита и есть самой значимой.

Смысл лизинговых взаимоотношений кроется в следующем:

Разница между лизингом и кредитом касается механизма получения выгоды. При кредитовании вы покупаете объект сразу, долгое время выплачивая банку ссуду с процентами. При этом идет естественный износ приобретенного объекта, а все расходы по нему ложатся на вас.

В лизинговых отношениях вы берете объект в аренду и эксплуатируете его так, как вам нужно, за исключением права продажи или передачи третьим лицам на каких-либо условиях. Лизингодатель получает от вас вознаграждение за аренду. Это первая его выгода. Вторая касается износа предмета. В ходе эксплуатации идет износ, а значит объект приобретает статус «бывшего в употреблении». Продать его потом с выгодой не получится. Поэтому удобнее передать его арендатору по лизинговому договору, получить еще одну статью прибыли и инвестировать вырученные деньги так, как будет нужно. По итогу: вы имеете выкупленный объект, а арендодатель – свой законный доход. Такие первоочередные преимущества лизинга по сравнению с кредитом.

Для лизинга и кредита отличия заключаются также в таких категориях:

  • Налогообложение. При покупке на займовые деньги на приобретаемый объект налог оплачивает заемщик. При лизинге эта обязанность лежит на арендодателе.
  • Амортизация. При ссуде амортизационные затраты лежат на заемщике, при лизинговом договоре – на лизингодателе. При этом траты на ускоренную амортизацию заложены в арендную плату. Однако, если они будут больше, чем заложено в эти платежи, с арендатора все равно ничего не потребуется – все за счет арендодателя. Это значимое отличие лизинга от кредита для физических лиц.
  • Условия прекращения. Кредитный договор закрывается тогда, когда по нему сделаны все выплаты. Можно досрочно погасить, однако все равно придется вернуть всю сумму. Кредит и лизинг в этом плане сильно отличаются – второй можно прекратить в любой момент, а остаток суммы не нужно будет выплачивать. Однако и на право собственности тогда претендовать не получится.

Преимущества лизинга перед кредитом

Лизинг в отличие от кредита дает больше возможностей: вы можете отказаться от арендуемого объекта в любое время по любой причине. Например, если уровень износа слишком большой для продолжения эксплуатации либо у вас появилось другое выгодное предложение.

Преимущество лизинга перед кредитом заключается и в таких аспектах:

  • Можно экономить на налогообложение.
  • Не нужно оформлять страховки и предоставлять залоговое обеспечение.
  • Кредитор относится намного лояльнее.
  • Есть расширенный список дополнительных услуг (в основном касаются обслуживания и ремонта).

Разница лизинга и кредита также заключается в том, что лизинг несет меньшее удорожание объекта, чем кредитование.

Чаще всего лизинговый финансовый инструмент выбирается при приобретении автомобиля. Решая, что выбрать, автокредит или лизинг, лучше предпочесть второй вариант. Как минимум, траты на ремонт и обслуживание, налоги и страховки берет на себя лизингодатель, а это уже несет для вас выгоду.

Расширяя свои знания в финансовой сфере, вы легко найдете оптимальный инструмент для достижения финансовых целей, получения выгоды и защиты собственных интересов. Лучший вариант для этого – прохождение специализированных курсов. Опытные эксперты не только дадут хорошую базу теории и практики, но и раскроют тонкости разных аспектов финансирования и инвестиций.

Онлайн мастер-класс по инвестициям. Записывайся!

Записаться на мастер-класс
21 сентября, 2018г.