Ирина Ирина
0поделиться

Финансовый советник Илья в интервью Капиталогии рассуждает о недооцененности страхования в России, личном выборе инвестиционных инструментов и финансовой свободе.

Какие инструменты для инвестирования сейчас наиболее эффективны?

Я бы выделил две основные категории. Во-первых, это долгосрочные портфельные инвестиции на фондовом рынке. Второй инструмент – личное страхование, осуществляя которое тоже можно копить деньги. И средняя доходность в долларах здесь составляет 6-7%, что в 2-3 раза больше, чем у банковских депозитов. Но это делают западные компании, а в России почти все страхование жизни осуществляется в рублях.

В России страхование жизни пока вообще не очень популярно. И это большая проблема. По последним данным, в 2015 году премии по страхованию жизни в мире составили примерно половину от общего объема страховых выплат. При этом в Японии эта цифра достигает аж 80%, а в России - всего 4-5% от всех премий по страхованию за год.

Да, люди в России до сих пор не застрахованы, а, как говорил Пушкин, застращены. Они боятся принимать какие-либо финансовые решения. Причем, как люди с небольшими доходами, так и те, кто получает миллионы. Видимо, это глубоко сидит на уровне подсознания. За последние сто лет сначала в 1917 году все отобрали, потом в 90-х пошли рейдерские захваты и пирамиды. И до сих пор россияне боятся, что их обманут, все отберут, отнимут. Есть проблема и в том, что законы у нас не работают так четко, как на Западе.

Другая не менее значимая причина, на мой взгляд, состоит в том, что старшее поколение разочаровалось в страховании еще с советских времен, а у нового просто нет такой привычки. Молодые люди не задумывается о том, что о своем будущем надо заботиться самостоятельно. Вот и получается, что мы и государству не сильно доверяем, но и сами ничего не делаем.

Финансовые инструменты в зависимости от целей

Во-первых, у человека должен быть комплексный план. Нужно прописать все материальные цели, средства, сроки, суммы, возможности… Это поможет вам понять, для чего вы хотите инвестировать. Когда люди прописывают свои цели, у них появляется видение картины своей жизни с материальной точки зрения.

Если есть семья и дети, то сначала стоит сделать план финансовой защиты семьи (то же страхование жизни), а затем создать финансовый запас на три-шесть месяцев для привычных расходов. И только потом уже можно начать инвестировать. В противном случае, если случится какая-то непредвиденная ситуация, вам не только инвестировать будет нечего, но и не на что жить.

Финансовая независимость – это такое состояние, при котором вам гарантированно хватит денег на всю жизнь. Чтобы к этому прийти, важно наличие ежемесячного пассивного дохода, который был бы гарантирован на много лет жизни.

При этом необходимо грамотно управлять личным бюджетом, планировать его, следить за своими доходами и расходами, ежедневно записывать все поступления и все траты. Это требует минимум времени, буквально 3 минуты в день, зато сильно улучшает настроение и понимание своей ситуации. Раз в две недели или раз в месяц анализируйте доходы/расходы. Для удобства можно установить на телефон или планшет специальные программы, например, easyfinance или дребеденьги.

Нельзя допускать ситуации, при которой расходы опережали бы доходы, иначе вы всегда будете в постоянной финансовой зависимости. Я бы посоветовал сократить лишние расходы, чтобы появилась разница между общим ежемесячным доходом и вашими тратами. И начать откладывать деньги, формировать финансовый резерв, а затем инвестировать.

Нужно ставить финансовые цели и достигать их. И, конечно, планировать свое будущее на 15 и более лет. У вас должен быть прописан финансовый план, который вы претворяете в жизнь. Финансовый план - это стратегия достижения всех ваших важных целей. Если вы будете следовать ему, то сможете их достичь.

По классическому рецепту нужно откладывать как минимум 10% от любого дохода. Это правило работает для всех. Начните так делать, и у вас будут появляться денежные резервы.

Более того, я бы советовал в первую очередь откладывать деньги в резерв и на инвестирование. И уже потом тратить: сначала на самое важное, затем на второстепенное, а если что-то останется - на развлечения и прочее. И если ваши доходы растут, старайтесь увеличивать сумму, которую вы будете откладывать. Чем больше вы инвестируете каждый месяц, тем раньше вы достигнете своих целей.

Для россиян, которые задумываются о финансовой свободе, но пока ничего для нее не делают, я бы пожелал оценить свои возможности и начать действовать, не откладывая на потом. Время летит быстро. Идеальных ситуаций в мире не бывает, и лучший момент начать что-либо делать – это сейчас.

Тем более, для финансовой свободы в мире есть конкретные инструменты, которые не нужно изобретать, все давно уже придумано. Да, у нас молодая страна, в которой нет многого из того, что есть на Западе. Но есть интернет, благодаря которому эти инструменты становятся легко доступны, и многое можно делать удаленно. Например, открывать страховые контракты, делать долгосрочные инвестиции через портфели. Находясь в любом городе России, можно открыть брокерский счет через интернет, положить туда деньги банковским переводом и пользоваться этим.

Какими инструментами вы сами пользуетесь и почему?

Вот как раз вышеупомянутыми инструментами я и пользуюсь. Я выбираю для себя долгосрочные надежные виды инвестиций с минимальными рисками, в которых потерять все деньги невозможно. У меня два долгосрочных плана. Один из них связан с накопительным страхованием жизни и работает уже три с половиной года. По этой программе идут хорошие накопления и формируется наследство, и к своим 50-60 годам я буду хорошо обеспеченным человеком.

Плюс к этому я осуществляю долгосрочные портфельные инвестиции в зарубежные ПИФы.

Если брать такие агрессивные инструменты, как, например, активный трейдинг или приобретение недвижимости для последующей продажи, это очень рискованно. На этом можно заработать, а можно много потерять. Я такими спекулятивными вещами сам не занимаюсь и не рекомендую. В основном работаю с теми, кто так же, как и я, хочет консервативно, долгосрочно, стабильно зарабатывать. Как правило, это люди, которые понимают свои цели, понимают, что они хотят, задумываются о будущем. Чаще всего это семейные люди в возрасте от 35 лет, у которых есть дети. Они уже задумываются о том, чтобы создать некий задел для своей семьи, чтобы их дети не начинали с нуля, чтобы у них были средства на лучшее образование. И как раз они понимают, что страхование – это, по сути, долгосрочная инвестиция в свою семью.

 

Онлайн мастер-класс по инвестициям. Записывайся!

Записаться на мастер-класс
14 ноября, 2016г.