Илья Пухов Илья Пухов
0поделиться

Банковский депозит, как направление для инвестиций

Добрый день! Мы начинаем серию статей, в которых расскажем об инвестиционных направлениях. Какие из них самые привлекательных с точки зрения доходности и рисков, куда же лучше вкладывать свои деньги, чтобы заработать? Углубимся в каждое из инвестиционных направлений, чтобы ответить на эти вопросы.

Начнем с основного, классического направления – банковские депозиты. Большая часть нашего населения, к сожалению, вкладывает все свои сбережения именно в банковские депозиты. Хотя очевидно, что доходность по ним не самая привлекательная. Но давайте для начала разберемся в том, что вообще такое банковский депозит.

Банки делятся на два вида:

— Банки с государственным участием – к ним относится лидирующая «четверка»: Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк Газпромбанк

— Остальные коммерческие банки.

Ставка по депозитам в государственных банках варьируется в пределах 5-6% годовых. В коммерческих банках ставка немного выше – 6-7%, максимум – 8,25% годовых.

Почему именно такой максимум? Банки сильно привязаны к ключевой ставке Центрального банка России, он регулирует весь наш финансовый сектор. Ключевая ставка сегодня – 8,25%. Под эту ставку Центробанк выдает денежные средства всем банкам. Банки делают свою наценку и выдают этими средствами кредиты населению.

Итак, ставка по депозитам не может быть больше ключевой ставке Центробанка. Почему? Банкам просто будет это невыгодно, ведь они привлекают деньги из всего из двух направлений:

— Берут деньги у Центробанка под 8,25%

— Привлекают деньги от населения на более выгодных для банка условиях, под 6-7%.

В общем, ставка по депозитам небольшая, и она становится еще меньше, если учитывать инфляцию. Если вы не знаете понятие «инфляция» – в двух словах это рост цен. К примеру, сегодня на 1000 рублей мы можем что-то купить. Через год, на ту же 1000 мы купим уже меньше, и так из года в год.

На сегодняшний день ставка инфляции, которую публикует Центробанк, составляет 4-5%. Это, так называемая, номинальная ставка, но есть и понятие «реальная ставка инфляции». Что это? Мы ходим в магазины и видим, что цены растут больше чем на 5% в год. В развитых странах есть негласное правило: умножать номинальную ставку в среднем на 2 или 3, чтобы узнать реальную. Реальная ставка инфляции сейчас около 10%. Исходя из этого, можно понять, что банковский депозит не только не увеличивает ваши деньги, но даже не сохраняет их.

Безусловно, банковский депозит удобен для того, чтобы на короткое время разместить там денежные средства. Это лучше, чем хранить их под подушкой – держать их на счете в банке надежней, и можно быстро изъять деньги со счета, если это понадобится. Но банковский депозит не подходит ни для сбережения денег ни для достижения доходности.

Безусловный плюс депозитов – есть защита, система страхования вкладов до 1 400 000 рублей. Если с банком что-то случится – у него забрали лицензию или он обанкротился, то вклады до 1 400 000 вам возместят.

И все-таки главный аргумент за то, чтобы не вкладывать деньги в банковские депозиты – доходность по ним не перекрывает инфляцию. Поэтому, депозит не является инвестиционным направлением для достижения доходности. Рекомендуем вам познакомиться с более привлекательными инвестиционными направлениями, которые мы рассмотрим в следующих статьях.

Онлайн мастер-класс по инвестициям. Записывайся!

Записаться на мастер-класс
2 февраля, 2017г.